供应链金融加快速度进行发展背后的技术赋能

  近些年，我国出台了一系列政策，助推供应链金融发展，服务中小微企业。2017年10月，国务院办公厅印发《关于积极地推进供应链创新与应用的指导意见》，其中提出“供应链金融”这一概念，强调要积极稳妥发展供应链金融，推动供应链金融服务实体经济，有效防范供应链金融风险。2021年《政府工作报告》提出“创新供应链金融服务模式”等。据《全球供应链促进报告2024》显示，2023年，我国供应链金融行业规模达41.3万亿元，同比增长11.9%，近5年年均复合增长率高达20.88%。

  在快速发展的背后，供应链金融也面临着诸多挑战。部分链上企业存在比较大资金缺口，融资瓶颈问题依然突出。同时，供应链上下游企业之间以及企业与金融机构之间有信息不对称问题，增加了风险评估难度。此外，供应链复杂多变，风险控制难度较大。

  当下，人工智能（AI）、区块链、大数据、云计算等技术在供应链金融中得以运用，提高了金融的透明度和决策效率，降低了供应链金融风险，同时也改变了供应链金融的运作模式。

  金融科技的深度赋能是供应链金融行业加快速度进行发展的重要驱动力。从业界相关研究可见，AI大模型的应用正在重构供应链金融的资金流、信息流与风控流程。通过自然语言处理（NLP）技术，金融机构能够自动化地抽取关键信息，实现全流程的智能化审核。例如，在应收账款转让和回款核对等环节，AI技术能将对账与结算的自动化水平提升至92%，明显降低人工操作成本和错误率。

  金融科技的深度赋能能提高供应链金融的风控质效。比如，在动产融资领域，通过物联网、区块链等技术方法，实现动产的全流程监控与确权，可以有效消除金融机构的风险顾虑。再如，AI大模型通过多维度数据分析，全面评估供应商的信用风险，能够辅助金融机构作出更精准的融资决策。灼识咨询发布的《2025中国供应链金融科技行业蓝皮书》表明，AI技术的应用使得智能风控与预警分析的效率提升至90%，坏账率降低至0.3%。建立智能化的风控模式不仅推动了供应链金融行业降本增效，更进一步提升了金融服务的安全性。

  供应链金融的健康发展离不开扎实的产业基础设施和制度保障，建立制度化、数字化的管理体系和基础设施是供应链金融安全合规的前提。2025年4月26日，中国人民银行、金融监督管理总局、最高人民法院、国家发展改革委、商务部、市场监管总局六部门联合印发《关于规范供应链金融业务 引导供应链信息服务机构更好服务中小企业融资有关事宜的通知》，对于强化供应链金融规范，防控相关业务风险具备极其重大意义。其中提到，与供应链信息服务机构开展营销获客、信息科学技术合作的，要遵循公平、公正、公开原则。